İşletme sigortalarında en sık karşılaştığımız sorun teminat eksikliği değil, bedel eksikliğidir. Poliçe vardır, teminatlar doğrudur, ancak sigorta bedeli gerçek değerin altındadır. Bu duruma eksik sigorta denir ve hasar anında tazminatın oransal olarak kesilmesine yol açar.
Somut bir örnekle bakalım. Deponuzdaki emtianın gerçek değeri 10 milyon TL, poliçedeki bedel ise 5 milyon TL olsun. Yangında 2 milyon TL\'lik mal zarar gördü. Sigorta şirketi, bedelin gerçek değerin yarısı kadar olduğunu tespit eder ve tazminatı da yarı oranında öder: 2 milyon TL yerine 1 milyon TL alırsınız. Poliçeniz olmasına rağmen 1 milyon TL\'yi cebinizden karşılarsınız.
Eksik sigorta genellikle kötü niyetten değil, ihmalden kaynaklanır. Poliçe ilk düzenlendiğindeki bedeller yıllar içinde güncellenmez; oysa stok hacmi büyür, makine parkuru genişler, enflasyon yeniden değerleme gerektirir.
Çözüm basittir: sigorta bedellerini yılda en az bir kez, tercihen yenileme döneminde gözden geçirin. Emtia için ortalama değil, yılın en yüksek stok seviyesini esas alın. Makine ve demirbaşlarda ise defter değerini değil, bugünkü yenileme maliyetini kullanın. Denk Risk olarak kurumsal müşterilerimizde bu gözden geçirmeyi yenileme sürecinin standart bir adımı haline getiriyoruz.